وارن بافت (Warren Buffett) در مسیر تبدیل شدن به یکی از موفق‌ترین سرمایه‌گذاران جهان، از فرمول‌های پیچیده و عجیب یا اسرار داخلی شرکت‌های مالی استفاده نکرد. استراتژی او برای ساخت ثروت و موفقیت مالی، بر اصول ساده‌ای متمرکز است که هر کسی می‌تواند آنها را به کار ببرد.
بافت که به «پیشگوی اوماها» معروف است، همیشه نشان داده که سرمایه‌گذاری موفق بیشتر به نظم، صبر و قضاوت صحیح بستگی دارد و مهارت‌های فنی زیاد در آن دخیل نیست. طی بیش از ۶ دهه، فلسفه سرمایه‌گذاری او بازدهی‌های فوق‌العاده‌ای را به همراه داشته و الگویی برای ساخت ثروت پایدار فراهم کرده است.
در این مقاله، به ۷ اصل اساسی که سفر چشمگیر وارن بافت را از یک کارآفرین جوان به یکی از ثروتمندترین افراد جهان هدایت کرده، می‌پردازیم. این دیدگاه‌ها، می‌تواند به سرمایه‌گذاران در رسیدن به موفقیت مالی کمک زیادی کند و پیشنهاد می‌کنیم حتما این مقاله را تا انتها مطالعه کنید.
۱. موفقیت مالی را با سرمایه‌گذاری روی خود شروع کنید
بهترین سرمایه‌گذاری که می‌توانید انجام دهید، سرمایه‌گذاری روی خودتان است.
– وارن بافت
قبل از اینکه وارد بازار سهام، فارکس، اوراق قرضه یا املاک شوید، این حقیقت اساسی را در نظر بگیرید: بزرگترین دارایی شما خودتان هستید. وقتی بافت از سرمایه‌گذاری روی خود صحبت می‌کند، به یک رویکرد جامع در رشد شخصی اشاره دارد.
این موضوع شامل آموزش‌های آکادمیک، توسعه مهارت، مطالعه، یافتن بهترین مربیان و حفظ سلامت شخصی است. هر کتابی که می‌خوانید، هر دوره‌ای که به پایان می‌رسانید یا هر مهارتی که یاد می‌گیرید، پتانسیل درآمدی شما و توانایی‌های تصمیم‌گیری‌تان را افزایش می‌دهد.
هر روز ۵۰۰ صفحه مثل این بخوانید. دانش همینطور کار می‌کند. مانند سود مرکب، رشد می‌کند.
– وارن بافت.
در عصر دیجیتال امروز، فرصت‌های سرمایه‌گذاری روی خود بیشتر از همیشه در دسترس هستند. پلتفرم‌های آنلاین دوره‌هایی را در هر زمینه از سواد مالی تا مهارت‌های فنی ارائه می‌دهند. گواهینامه‌های حرفه‌ای می‌توانند مسیرهای شغلی جدیدی را باز کنند، در حالی که کارگاه‌ها و سمینارها فرصت‌های ارزشمندی برای شبکه‌سازی فراهم می‌کنند.
سرمایه‌گذاری در سلامت شخصی از طریق تغذیه مناسب و ورزش، انرژی و شفافیت لازم برای گرفتن تصمیمات مالی صحیح را به شما می‌دهد.
بازده سرمایه‌گذاری روی خود معمولاً از بازده سرمایه‌گذاری‌های سنتی فراتر می‌رود. در حالی که سرمایه‌گذاری‌ها در بازارهای مالی ممکن است به‌طور مداوم سالانه ۷-۱۰ درصد بازدهی داشته باشند، بهبود مهارت‌های شما می‌تواند منجر به ارتقاء شغلی، افزایش حقوق، موفقیت مالی و تجاری شود که بازدهی به مراتب بالاتری دارند.
۲. هزینه‌هایتان را هوشمندانه مدیریت کنید
اینکه هر چه از درآمدتان باقی می‌ماند را پس انداز کنید اشتباه است. بلکه باید هر چقدر بعد از پس انداز کردن باقی می‌ماند را خرج کنید.
– وارن بافت.
با اینکه وارن بافت یکی از ثروتمندترین افراد دنیاست (با بیش از ۱۴۶ میلیارد دلار ثروت)، هنوز هم در خانه‌ای ساده زندگی می‌کند که در سال ۱۹۵۸ به قیمت ۳۱،۵۰۰ دلار خریده بود. این موضوع به معنای صرفه‌جویی شدید نیست؛ بلکه درباره مدیریت هوشمندانه هزینه‌هاست. نکته اصلی این است که به‌جای اینکه هرچه باقی‌ماند را پس‌انداز کنیم، اول پس‌انداز کنیم و بعد از آن هرچه باقی ماند را خرج کنیم.
برای موفقیت مالی باید دیدگاهتان نسبت به پول را کمی تغییر دهید. ابتدا یک درصد مشخص از درآمدتان را برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کنار بگذارید. این پول باید قبل از اینکه بخواهید هزینه‌های روزمره را پرداخت کنید، به حساب جداگانه‌ای برود. پولی که بعد از پس‌انداز باقی می‌ماند، بودجه شما برای خرج کردن است.
مدیریت هوشمندانه هزینه‌ها به این معنا نیست که اصلاً از تجملات و چیزهای خوب لذت نبرید. بلکه به این معناست که دقیق‌تر به خریدهایتان فکر کنید و ارزش واقعی هر خرید را بسنجید. با این کار، به طور طبیعی برای هزینه‌های غیرضروری خودتان را محدود می‌کنید و روی خریدهایی تمرکز می‌کنید که واقعاً به زندگی‌تان ارزش اضافه می‌کنند و در عین حال ثروتی برای آینده می‌سازید.
۳. از قدرت رشد مرکب برای موفقیت مالی استفاده کنید
ثروت من از زندگی در آمریکا، برخی ژن‌های خوش‌شانس و سود مرکب به دست آمده است.
– وارن بافت
سود مرکب به این معناست که سودی که از سرمایه‌گذاری به دست می‌آورید را دوباره سرمایه‌گذاری کنید تا خود این سود هم سود ایجاد کند. این فرایند در طول زمان باعث رشد سریع سرمایه شما می‌شود. برای مثال، اگر ۱۰ هزار دلار سرمایه‌گذاری کنید و سالیانه ۷ درصد سود بگیرید، سرمایه شما پس از ۱۰ سال تقریباً به ۲۰ هزار دلار می‌رسد.
با این حال، سود مرکب تنها به حساب‌های بانکی محدود نیست. وقتی سود سهام‌ها را دوباره سرمایه‌گذاری می‌کنید، این سودها سهام بیشتری برایتان می‌خرند که خود آنها نیز سود ایجاد می‌کنند و این چرخه ادامه می‌یابد و در طول زمان رشد نمایی ایجاد می‌کند.
کلید استفاده از این قدرت، شروع زودهنگام و پیوستگی در سرمایه‌گذاری است. هرچه زودتر آغاز کنید و مداوم ادامه دهید، نتیجه بهتری خواهید گرفت. ابزارهایی مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری متنوع یا سهام‌های پرداخت‌کننده سود می‌توانند به شما کمک کنند تا از این روش بهره ببرید.
برای سرمایه‌گذاری موفق، این مطلب را بخوانید: صندوق سرمایه‌گذاری چیست؟ | آشنایی با صندوق‌های سرمایه‌گذاری الگوراک
۴. مانند یک باغبان فکر کنید
امروز کسی در سایه درختی نشسته است، زیرا فردی سال‌ها پیش درختی کاشته بود.
– وارن بافت
این جمله نشان‌دهنده مفهوم سرمایه‌گذاری بلندمدت است. همان‌طور که یک درخت به زمان نیاز دارد تا رشد کند و سایه‌ای برای استراحت فراهم کند، موفقیت مالی نیز نیازمند صبر و آینده‌نگری است. موفق‌ترین سرمایه‌گذاران به دوره‌های زمانی بلندمدت نگاه می‌کنند، نه به سودهای سریع و کوتاه‌مدت.
وقتی به سرمایه‌گذاری از دیدگاه بلندمدت نگاه کنید، نوسانات کوتاه‌مدت بازار شما را نگران نمی‌کند. حتی اگر بازارها گاهی دچار افت شوند، سرمایه‌گذارانی که با صبر و بدون عجله عمل می‌کنند، در نهایت به سود خواهند رسید. داده‌های تاریخی نشان داده است که شاخص S&P 500 در طول ۲۰ سال گذشته، علی‌رغم نوسانات مقطعی، بازدهی مثبتی داشته است.
برای ساختن ثروتی پایدار، امروز باید دانه‌های سرمایه‌گذاری خود را بکارید و در طول زمان آنها را پرورش دهید. این به معنای سرمایه‌گذاری مداوم در شرکت‌های باکیفیت یا صندوق‌های شاخص و همچنین حفظ آرامش در برابر نوسانات بازار است.
۵. برای موفقیت مالی، در حوزه‌های آشنا سرمایه‌گذاری کنید
هرگز در کسب‌وکاری که نمی‌توانید درک کنید، سرمایه‌گذاری نکنید.
– وارن بافت
درک سرمایه‌گذاری به معنای آن است که بتوانید بفهمید یک کسب‌وکار چگونه کار می‌کند، از چه مزیت‌های رقابتی برخوردار است و صنعت آن چگونه عمل می‌کند. بافت برای سال‌ها از سرمایه‌گذاری در شرکت‌های فناوری خودداری می‌کرد، زیرا حس می‌کرد درک کافی از آنها ندارد. به‌عنوان مثال، او همچنان در حوزه ارزهای دیجیتال سرمایه‌گذاری نمی‌کند چون نتوانسته آن را درک کند و شاید بتوان گفت وارن بافت یکی از مشهورترین منتقدین این حوزه است.
دایره توانایی و صلاحیت هر فرد منحصربه‌فرد است و باید در همان حوزه‌هایی سرمایه‌گذاری کند که آن را به‌خوبی می‌شناسد. برای مثال، یک پزشک ممکن است درک بهتری از شرکت‌های دارویی داشته باشد، در حالی‌که یک متخصص فناوری ممکن است بهتر بتواند شرکت‌های نرم‌افزاری را تحلیل کند. نکته کلیدی این است که در همان زمینه‌هایی که به آن تسلط دارید، فعالیت کنید.
موفقیت از این امر ناشی می‌شود که صادقانه تشخیص دهید چه چیزهایی را می‌دانید و چه چیزهایی را نمی‌دانید. اگر نمی‌توانید به‌خوبی توضیح دهید که یک کسب‌وکار چگونه کار می‌کند، بهتر است از آن صرف‌نظر کنید تا اینکه بر اساس اطلاعات ناقص تصمیم بگیرید.
۶. تفکر مخالف را بیاموزید
وقتی دیگران طمع می‌کنند، ترس داشته باشید و وقتی دیگران می‌ترسند، طمع کنید.
– وارن بافت
احساسات بازار اغلب قیمت‌ها را در هر دو جهت به شدت افزایش یا کاهش می‌دهد. فرصت‌های واقعی برای ساختن ثروت معمولاً زمانی به دست می‌آید که دیگران در اثر ترس و نگرانی بیش‌ازحد از خرید یا فروش خودداری می‌کنند. برای مثال، در بحران مالی سال ۲۰۰۸، وارن بافت میلیاردها دلار در شرکت‌هایی مثل گلدمن ساکس سرمایه‌گذاری کرد در حالی که بسیاری دیگر در حال فروش دارایی‌های خود بودند.
تفکر مخالف به معنای توانایی شناخت زمانی است که بازار به‌صورت غیرواقعی از ترس یا خوش‌بینی به یک سمت حرکت می‌کند. این روش نیازمند اعتمادبه‌نفس و ثبات احساسی است. زمانی که دارایی‌های ارزشمند به‌دلیل ترس عمومی ارزان شده‌اند، باید آنها را خرید و برعکس، در دوره‌های خوش‌بینی بازار باید از خرید دارایی‌هایی که بیش‌ازحد ارزش‌گذاری شده‌اند، خودداری کرد.
۷. کنترل احساسات، رمز موفقیت مالی است
مهم‌ترین ویژگی یک سرمایه‌گذار، کنترل احساسات است نه هوش.
– وارن بافت
موفقیت در سرمایه‌گذاری بیشتر به توانایی مدیریت احساسات بستگی دارد تا به هوش. توانایی حفظ آرامش در دوران نوسانات بازار و پایبند ماندن به استراتژی سرمایه‌گذاری با وجود فشارهای خارجی بسیار ارزشمند است. بسیاری از سرمایه‌گذاران باهوش به دلیل تصمیم‌گیری احساسی دچار شکست می‌شوند.
برای دستیابی به این توانایی، نیاز به خودآگاهی و انضباط دارید. باید محرک‌های احساسی خود را بشناسید و سیستمی برای مدیریت آنها ایجاد کنید. این سیستم می‌تواند شامل داشتن یک برنامه سرمایه‌گذاری مشخص، عدم بررسی مداوم پورتفوی و کار با مشاوری باشد که بتواند به‌صورت عینی و بی‌طرفانه شما را راهنمایی کند.
سخن پایانی
اصول وارن بافت برای ساخت ثروت، اصولی ساده و بی‌زمان هستند و هر کسی که این اصول را به‌طور مداوم به کار بگیرد، می‌تواند به موفقیت مالی برسد. موفقیت با ترکیبی از رشد شخصی، سرمایه‌گذاری منظم، صبر در تخصیص سرمایه و مدیریت احساسات به دست می‌آید.
اگر این ۷ اصل را دنبال کنید، پایه‌ای قوی برای موفقیت مالی بلندمدت خواهید داشت. مسیر ثروت‌یابی شامل پیدا کردن میانبرها یا تکیه بر شانس نیست؛ بلکه اتخاذ تصمیمات هوشمندانه و پایدار در طول زمان، همراه با سرمایه‌گذاری مداوم روی خود و دانشتان است.
