KYC یا احراز هویت مشتریان یکی از راه‌های تائید شخصیت و هویت شما در فضای دیجیتال است و هویت شما را برای فضاهای مختلف مثل شبکه‌های اجتماعی و امور مالی مختلف تائید می‌کند. برای آشنایی کامل با احراز هویت و شناخت مفهوم KYC چیست؟ این مقاله را تا آخر بخوانید.
KYC مخفف چیست؟
KYC چیست؟ کی وا سی مخفف عبارت “Know Your Customer” به معنی “احراز هویت مشتری” است. این فرآیند به موسسات مالی، صرافی‌های ارز دیجیتال، بانک‌ها و دیگر سازمان‌ها کمک می‌کند تا هویت مشتریان خود را تایید کنند. هدف اصلی احراز هویت جلوگیری از کلاهبرداری، پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم است.
در سال‌های اخیر، با افزایش استفاده از خدمات مالی آنلاین، احراز هویت اهمیت بیشتری پیدا کرده است. این فرآیند به سازمان‌ها اجازه می‌دهد تا از همکاری با مجرمان مالی یا افرادی که هویت جعلی دارند، جلوگیری کنند.
مراحل اصلی KYC
احراز هویت مشتری (KYC) معمولاً شامل سه مرحله اصلی است:
- جمع‌آوری اطلاعات مشتری:
در این مرحله، مشتری باید اطلاعاتی مثل نام، تاریخ تولد، شماره ملی یا گذرنامه و آدرس محل سکونت خود را ارائه دهد. این اطلاعات معمولاً از طریق فرم‌های آنلاین یا حضوری دریافت می‌شود. - تایید هویت مشتری:
پس از دریافت اطلاعات، سازمان مربوطه از روش‌هایی مانند بررسی مدارک شناسایی (کارت ملی، گذرنامه، گواهینامه) یا تایید چهره با استفاده از هوش مصنوعی برای تطابق اطلاعات با هویت واقعی فرد استفاده می‌کند. - نظارت مداوم:
فرآیند احراز هویت فقط به یک بار احراز هویت ختم نمی‌شود. موسسات مالی و صرافی‌های ارز دیجیتال باید به‌طور مداوم فعالیت‌های کاربران خود را تحت نظر داشته باشند تا از رفتارهای مشکوک یا غیرعادی آگاه شوند.
اهمیت KYC
KYC نقش مهمی در افزایش امنیت و اعتماد در بازارهای مالی دارد. برخی از مهم‌ترین مزایای این فرآیند عبارت‌اند از:
جلوگیری از پول‌شویی (AML):
بسیاری از مجرمان سعی می‌کنند از سیستم‌های مالی برای پول‌شویی استفاده کنند. احراز هویت با شناسایی کاربران، از ورود پول‌های غیرقانونی به سیستم مالی جلوگیری می‌کند.
مقابله با کلاهبرداری:
از آن‌جایی که کاربران در احراز هویت ملزم به ارائه مدارک هویتی هستند، امکان جعل هویت و سو استفاده کاهش می‌یابد.
افزایش اعتماد مشتریان:
موسساتی که از KYC استفاده می‌کنند، از اعتبار بیشتری برخوردارند. کاربران نیز با اطمینان بیشتری از خدمات این شرکت‌ها استفاده می‌کنند.
رعایت قوانین و مقررات:
در بسیاری از کشورها، شرکت‌های مالی ملزم به اجرای احراز هویت هستند. این امر به سازمان‌ها کمک می‌کند تا از جرایم مالی دور بمانند و مطابق با قوانین عمل کنند.
روش‌های اجرای احراز هویت
احراز هویت KYC با روش‌های مختلفی انجام می‌شود که برخی از رایج‌ترین آن‌ها عبارت‌اند از:
احراز هویت حضوری
در این روش، مشتری باید به یک شعبه مراجعه کند و مدارک هویتی خود را ارائه دهد. این روش در بانک‌ها و برخی سازمان‌های دولتی رایج است.
احراز هویت دیجیتال
در روش احراز هویت الکترونیکی (e-KYC)، کاربران می‌توانند مدارک خود را به‌صورت آنلاین ارسال کرده و فرآیند احراز هویت را از راه دور انجام دهند. این روش در صرافی‌های ارز دیجیتال و برخی بانک‌ها بسیار مرسوم است.
احراز هویت بیومتریک
برخی از سازمان‌ها از تکنولوژی تشخیص چهره، اثر انگشت یا اسکن شبکیه چشم برای احراز هویت مشتریان استفاده می‌کنند. این روش دقت بالایی دارد و امنیت را افزایش می‌دهد.
احراز هویت در ارز دیجیتال چیست؟
یکی از حوزه‌هایی که KYC در آن نقش مهمی ایفا می‌کند، بازار ارزهای دیجیتال است. بسیاری از صرافی‌های ارز دیجیتال مانند بایننس، کوین‌بیس و کراکن از کاربران خود می‌خواهند که فرآیند احراز هویت را انجام دهند تا از فعالیت‌های غیرقانونی جلوگیری شود.
اما برخی از صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) مانند Uniswap و PancakeSwap نیازی به احراز هویت ندارند، زیرا به‌صورت غیرمتمرکز فعالیت می‌کنند. با این حال، نبود احراز هویت در این صرافی‌ها باعث شده که رگولاتورها در برخی کشورها محدودیت‌هایی برای آن‌ها در نظر بگیرند.
KYC در الگوراک
KYC در الگوراک به آسانی و در کوتاه‌ترین زمان ممکن، انجام می‌شود. احراز هویت در الگوراک سه مرحله اصلی دارد. ابتدا تکمیل اطلاعات فردی است که شامل کد ملی و تاریخ تولد می‌شود. سپس باید احراز هویت تصویری را به وسیله دوربین گوشی انجام دهید. در نهایت حساب بانکی خود را اضافه می‌کنید که گردش پول شما از طریق این حساب بانکی انجام می‌شود. برای سرمایه گذاری در کریپتو بعد از احراز هویت در الگوراک می‌توانید ارزهای دیجیتال را خریداری کنید.
جمع‌بندی
به احراز هویت مشتری یا KYC چیست در این مقاله پاسخ روشنی دادیم. KYC یک فرآیند مهم برای جلوگیری از جرایم مالی مانند پول‌شویی و کلاهبرداری است. این سیستم در بانک‌ها، صرافی‌های ارز دیجیتال و دیگر موسسات مالی اجرا می‌شود و به افزایش امنیت و اعتماد کمک می‌کند.
در بازار ارزهای دیجیتال، اجرای KYC در برخی صرافی‌ها الزامی است، اما در صرافی‌های غیرمتمرکز معمولاً نیازی به آن نیست. با توجه به قوانین سخت‌گیرانه در حوزه مالی، اجرای KYC برای اکثر شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات مالی ضروری و اجتناب‌ناپذیر است.
