بهترین استیبل کوین برای ایرانیان ( متمرکز و غیرمتمرکز)

با افزایش نوسانات بازار ارزهای دیجیتال، کاربران ایرانی به دنبال راهی امن و مطمئن برای حفظ ارزش سرمایه خود هستند. استیبل کوین‌ها به عنوان دارایی‌هایی با ثبات قیمتی برابر با دلار، راهی مطمئن برای حفظ ارزش دارایی در مقابل نوسان‌های زیاد بازار ارزهای دیجیتال است. اما سوالی که مطرح است، بهترین استیبل کوین برای ایرانیان است! در این مقاله، به معرفی و بررسی انواع استیبل کوین‌ها می‌پردازیم تا با توجه به شرایط خاص ایران، بهترین انتخاب را داشته باشید.

استیبل کوین چیست؟

استیبل کوین (Stablecoin) ارز دیجیتالی است که برخلاف بیت‌کوین یا اتریوم، قیمت ثابتی دارد. این ثبات عموما با پشتوانه‌ای مثل دلار آمریکا، طلا یا حتی الگوریتم‌های خاص به دست می‌آید. هدف اصلی استیبل کوین‌ها ایجاد پلی میان دنیای بی‌ثبات رمزارزها و دنیای باثبات پول‌های سنتی است.

مقاله مرتبط: استیبل کوین چیست؟

انواع استیبل کوین

استیبل کوین های معروف به‌طور کلی به سه دسته تقسیم می‌شوند:

استیبل کوین با پشتوانه فیات (متمرکز): پشتوانه‌ای مثل دلار دارند که در حساب بانکی نگهداری می‌شود. مثل USDT و USDC.

استیبل کوین با پشتوانه رمزارز (غیرمتمرکز): مثل DAI که با وثیقه‌گذاری رمزارزهایی مثل ETH ساخته می‌شوند.

استیبل کوین الگوریتمی: ثبات قیمت از طریق الگوریتم و عرضه و تقاضا کنترل می‌شود. مثل FRAX.

بهترین استیبل کوین های متمرکز و غیر متمرکز را در ادامه بررسی می‌کنیم:

بهترین استیبل کوین های متمرکز

استیبل کوین‌های متمرکز به دلیل پشتیبانی توسط شرکت‌های معتبر، نقدشوندگی بالا و پذیرش گسترده، گزینه‌های پرکاربردی برای ایرانیان هستند. در ادامه چند نمونه از بهترین آن‌ها را معرفی می‌کنیم:

۱- تتر (USDT)

تتر یکی از قدیمی‌ترین و پراستفاده‌ترین استیبل کوین‌های بازار ارزهای دیجیتال است که با پشتوانه دلار آمریکا عرضه می‌شود. این رمزارز از نظر حجم معاملات، بیشترین حضور را در صرافی‌ها دارد و به‌عنوان استاندارد معاملاتی بسیاری از جفت‌ارزها شناخته می‌شود. در ایران نیز به دلیل سهولت دسترسی، سرعت تراکنش و پذیرش بالا، تتر بسیار پرکاربرد است.

متمرکز بودن تتر و کنترل آن توسط شرکت Tether Limited خطر مسدودسازی حساب‌ها برای کاربران ایرانی همراه خواهد داشت. بنابراین با وجود استفاده از تتر در معاملات روزمره، نگهداری بلندمدت سرمایه در تتر به هیچ وجه توصیه نمی‌شود. پس بهتر است با احتیاط و مدیریت ریسک این ارز دیجیتال را معامله کنید.

۲- یو‌اس‌دی‌سی (USDC)

USDC استیبل کوینی با شفافیت سطح بالایی است. این استیبل کوین توسط شرکت Circle ساخته شده و پشتیبانی آن با دلار آمریکا است. یکی از مزیت‌های بزرگ USDC نسبت به سایر استیبل کوین‌ها، شفافیت در حسابرسی و تعهد به مقررات مالی است، به‌نحوی که دارایی‌های پشتیبان آن به‌طور منظم گزارش می‌شود. از نظر امنیت فنی و ثبات، USDC یکی از مطمئن‌ترین استیبل کوین‌های موجود است.

با این وجود، به دلیل همکاری نزدیک با نهادهای مالی آمریکا، خطر تحریم برای کاربران کشورهای تحت محدودیت از جمله ایران وجود دارد. بنابراین، با این‌که USDC از نظر ساختار فنی قابل اعتماد است، اما کاربران ایرانی باید با دقت و آگاهی بیشتر از آن استفاده کنند.

۳- تی‌یو‌اس‌دی (TUSD) و بی‌یو‌اس‌دی (BUSD)

TUSD و BUSD دو استیبل کوین دیگر هستند که با پشتوانه دلار آمریکا فعالیت می‌کردند و به‌عنوان جایگزین‌های تتر شناخته می‌شوند. استیبل‌کوین TUSD توسط شرکت TrueFi ساخته شد. این ارز نسبت به BUSD همچنان فعال و قابل استفاده است. از مزایای TUSD به حسابرسی‌های منظم و تلاش برای شفافیت می‌توان اشاره کرد. حجم معاملات پایین‌تر و پشتیبانی محدودتر نسبت به تتر و USDC، باعث کاهش محبوبیت این ارز شده است.

از سال ۲۰۲۳ به دلیل فشارهای نظارتی در آمریکا BUSD متوقف شد. این استیبل کوین که توسط بایننس معرفی شده بود، گزینه‌ای قابل اتکا محسوب نمی‌شود. برای کاربران ایرانی، TUSD گزینه‌ای مکمل و جایگزین موقتی مورد استفاده قرار گیرد، هرچند محدودیت‌های نقدشوندگی دارد.

بیشتر بخوانید: انواع درآمد غیرفعال

بهترین استیبل کوین های غیرمتمرکز

۱- دای (DAI)

DAI یکی از قدیمی‌ترین و پرکاربردترین استیبل کوین‌های غیرمتمرکز در بازار ارزهای دیجیتال است که توسط پروتکل MakerDAO پشتیبانی می‌شود. پشتوانه DAI ترکیبی از رمزارزهایی مانند ETH و برخی استیبل کوین‌های متمرکز مانند USDC است؛ اما کنترل و مدیریت آن به‌صورت غیرمتمرکز انجام می‌شود. دای بهترین استیبل کوین برای سرمایه گذاری محسوب می‌شود.

این موضوع باعث شده DAI در برابر خطرات ناشی از تحریم‌ها یا مسدودسازی دارایی‌ها مقاوم باشد. دای به دلیل ماهیت وثیقه‌گذاری و وابستگی جزئی به USDC، نوسانات جزئی در قیمت آن دیده می‌شود. اما همچنان یکی از امن‌ترین گزینه‌ها برای کاربران ایرانی به شمار می‌رود که به دنبال پایداری و استقلال از کنترل‌های دولتی هستند.

۲- آر‌ای‌آی (RAI)

RAI یک استیبل کوین جدید و کاملا الگوریتمی است که فقط با اتریوم (ETH) پشتیبانی می‌شود و حتی به دلار آمریکا نیز وابسته نیست. قیمت آن نه به‌طور ثابت روی یک عدد خاص مثل ۱ دلار، بلکه بر اساس مکانیسم‌های بازخوردی و تعادل بازار تنظیم می‌شود تا نوسانات محدود و کنترل‌شده‌ای داشته باشد.

این ویژگی، RAI را به گزینه‌ای مستقل و منحصربه‌فرد تبدیل کرده است. با این وجود، استفاده از آن نیاز به دانش و تجربه بیشتری دارد و به دلیل نقدشوندگی پایین‌تر نسبت به سایر استیبل کوین‌ها، بیشتر برای کاربران حرفه‌ای مناسب است. با توجه به غیرمتمرکز بودن کامل و عدم وابستگی به نهادهای متمرکز، RAI راهکاری جالب برای افراد آگاه در ایران است.

۳- فراکس (FRAX)

FRAX یک استیبل کوین ترکیبی است که مدل جدیدی از ثبات قیمت را به ارمغا می‌آورد. بخشی از آن از طریق وثیقه‌گذاری پشتیبانی می‌شود و بخشی دیگر به‌صورت الگوریتمی تنظیم می‌گردد. این رویکرد ترکیبی به FRAX در شرایط مختلف بازار، پایداری نسبی خود را حفظ می‌کند و هم‌زمان انعطاف‌پذیر است.

با وجود نوآوری در طراحی، FRAX هنوز در مراحل توسعه و تثبیت قرار دارد و اکوسیستم آن نسبت به رقبا کوچک‌تر است. از این رو، برای کاربران ایرانی‌ای که ریسک‌پذیر بوده و به دنبال گزینه‌هایی خارج از چارچوب‌های سنتی هستند، یک انتخاب جذاب اما پرریسک است. کاربران باید قبل از استفاده از FRAX، حتما شناخت کافی از عملکرد آن داشته باشند.

مقایسه استیبل کوین متمرکز با غیرمتمرکز

ویژگی‌ها	متمرکز	غیرمتمرکز
ریسک تحریم	بالا	پایین
پایداری قیمت	بالا	متوسط
نقدشوندگی	بسیار بالا	پایین‌تر
شفافیت	متوسط	بالا
کنترل توسط نهاد خاص	بله	خیر

کدام استیبل کوین بهتر است؟

• اگر نقدشوندگی و مقبولیت برای شما اهمیت دارد: USDT
• اگر امنیت در برابر تحریم‌ها اولویت دارد: DAI یا LUSD
• اگر به دنبال گزینه‌ای میانه هستید: USDC یا FRAX

بهترین استیبل کوین برای ایرانیان

بهترین استیبل کوین برای ایرانی ها با توجه به شرایط خاص اقتصادی و تحریمی ایران، استفاده ترکیبی از چند استیبل کوین بهترین راهکار برای حفظ ارزش دارایی‌ها و انجام معاملات است. برای انجام معاملات سریع و گسترده، USDT به‌دلیل مقبولیت بالا در بازار گزینه مناسبی است. برای نگهداری امن و کاهش ریسک‌های مربوط به تمرکز و تحریم، استیبل کوین‌های غیرمتمرکز مانند DAI پیشنهاد می‌شوند.

همچنین، برای ترکیب امنیت و مقبولیت، استفاده از FRAX یا USDC با رعایت احتیاط مفید است. توصیه مهم این است که همیشه بخشی از دارایی خود را در استیبل کوین‌های غیرمتمرکز نگهداری کنید تا در صورت بروز مسدودسازی یا محدودیت‌های بین‌المللی، بتوانید بخشی از سرمایه خود را حفظ کنید.

آینده بهترین استیبل کوین در بازار

بازار استیبل کوین‌ها با سرعت بالایی در حال گسترش است و آینده آن با تحولات مهمی همراه خواهد بود. از جمله روندهای قابل پیش‌بینی به رشد استیبل کوین‌های غیرمتمرکز مانند DAI و LUSD، ورود بانک‌های مرکزی به این عرصه از طریق راه‌اندازی ارزهای دیجیتال ملی (CBDC) و افزایش نظارت و سخت‌گیری دولت‌ها بر استیبل کوین‌های متمرکز اشاره کرد.

با توجه به شرایط اقتصادی و محدودیت‌های بین‌المللی، تقاضا برای استیبل کوین‌های امن در کشورهای تحت تحریم به‌ویژه ایران افزایش خواهد یافت. در این وضعیت، برای کاربران ایرانی ضروری است که از تکیه کامل بر استیبل کوین‌های متمرکز پرهیز کرده و حداقل بخشی از دارایی‌های دیجیتال خود را در استیبل کوین‌های غیرمتمرکز نگهداری کنند تا ریسک‌های ناشی از محدودیت‌ها و کنترل‌های خارجی را کاهش دهند.

جمع‌بندی

بهترین استیبل کوین ها در حوزه کریپتوکارنسی و در شرایط پرنوسان بازار ارزهای دیجیتال و محدودیت‌های ناشی از تحریم‌ها، برای کاربران ایرانی اهمیت بسیاری دارد. استیبل کوین‌ها ابزارهایی با ثبات هستند و نقش مهمی در حفظ ارزش سرمایه، انجام معاملات و دور زدن برخی محدودیت‌ها ایفا می‌کنند. اما این انتخاب باید آگاهانه و متناسب با نیازهای کاربر باشد.

سوالات متداول بهترین استیبل کوین